《金钱心理学》带你了解财富、人性和幸福的永恒真相

金钱心理学 1：投资当中？！运气很重要

各位书友大家好，欢迎继续做客老齐的读书圈，所有人都说自己想赚钱，但是大家其实只是对钱感兴趣，对如何赚钱并不感兴趣，甚至一些明显的赚钱习惯，大家并不想为之努力，反而对嫁给富二代，找富婆，中彩票，拆迁这种不劳而获的事情津津乐道，但其实赚钱没有秘密，我们必须调整心态，做人所不能做，忍人所不能忍。今天我们就来讲这种技能，叫做金钱心理学。财富，人性和幸福永恒的真相，作者是摩根豪泽尔，他告诉了我们很多关于财富的底层逻辑，也解释了我们为什么要赚更多的钱，钱会给我们带来哪些真正的好处。如何建立赚钱的真正技能。又该如何面对财富的跌宕起伏。最重要的是，我们从现在开始，该如何去行动。有人把他比作2023年的纳瓦尔宝典，确实他讲了很多关于底层逻辑的东西。让我们可以重新思考自己的财富观。

作者上来讲，没有人真的会对金钱失去理智，虽然我们也经常看到很多消费和理财上非常疯狂的事，但实际上，这里面有误解，大家所生的时代，国家，地区，家庭，职业全都不同，所以对于金钱的认知和态度就完全不同，每个人的体验都是独一无二的，所以在我们看来一些疯狂和不可思议的事情，在人家的世界里，很多其实都是合理的。比如一个穷人，他对于风险回报的看法，是富有的投资大亨们，无法理解的。而那些在通胀中长大的人，和生活在物价稳定的年代的人，对于金钱的理解也完全不同。举个例子，我们的父辈，大多都经历过困难时期，所以他们的消费观，令我们无法理解，好水果不放烂了不舍得吃，放烂了不舍得扔，宁可都吃掉然后拉肚子，一辈子再也穿不到的衣服，宁可放在寸土寸金的房子里占地方，也不舍得扔。像老齐的父母，就还保留着80年代的西服和大衣。眼看家里的东西，越来越多，变成了垃圾堆。130平米的房子也不算小，但却发现哪哪都塞满了东西。你给他扔点东西，他就说你败家。但其实这些东西，完全也用不到。然后更逗的事，想买大房子，说东西都搁不下了。这代人就是小时候穷怕了，苦怕了，经历了物质极度匮乏的年代，所以后来即便社会变了，但他们的认知依旧没有跟上时代。那么我们呢，认知财富的方式就对吗，恐怕也未必，跟00后们，也没办法正常交流。这就是不同年代造成的财富观割裂，甚至完全无法弥补。

作者说你对金钱的个人经验，可能只有一亿分之一符合实际，但是他却构成了你对世界运作方式的主观判断的80%。所以财富观不同的人呢，完全没法沟通，也无法说服对方。几乎找不到交集。比如80后开始，对于三年困难时期，完全就没有任何体会，甚至有人连这个说法都不知道。我们对于98年的下岗浪潮，都感触不深，就觉得不就是换分工作吗，但其实那已经是一代人的动荡。就更别提什么十年动乱了。这些压根就没再我们的记忆里，也完全没有体验感。美国也一样，作者说，肯尼迪竞选总统的时候，他回答对大萧条的印象，就是他们家多雇佣了很多的佣人，其他没印象。这就是有钱人的世界，和穷人的世界，完全不是一个世界。

即便有人告诉你了当时的惨状，你也无法领会，回家面对妻儿，都要饿肚子的那种焦虑。所以有没有这种经历，对你日后再次面对股票市场，肯定是完全不一样的体验。在咱们这也一样，经过了08年和15年的暴跌，你跟他讲配置优先，守正出奇，控制仓位，就很好理解。而2020年之后新进来的投资者，就只会天天问你哪个涨的更快，一心只想吃肉发财，从没想过挨打的事。这么来看，其实也不怪他，确实没有挨过打。被股市教训了3年，就又开始变得焦虑，认为一辈子股市都好不了了。这也同样不怪他，因为他也没见过，股市06-07年和14-15年的疯狂。没见过，光听别人说，你是没有体会的。所以老齐总是讲，要用正确的方法，经历过一轮牛熊周期，你才能真正成熟，人的一生其实也就能赶上5次左右牛市，第一次刚入市，你很难找到正确的方法，所以通常都是错过的，甚至被伤的很深，聪明人，在第二次牛熊周期当中，开始找到正确的方式方法。从而人生把握4次大牛市机会，让自己的财富在20-30年的时间里，翻个10倍左右，而如果中庸一点的，第二次牛市也找不到方向，或者坚持到一半放弃了。从第三次牛市才开始找到路，那样你就只有不到20年时间了，能翻5倍就不错了。如果你经历了3次牛市，还是找不到投资的门路，那么这辈子基本就与投资无缘了。这时候应该承认自己的平庸，并反过来想想，千万别踩坑。很多人前半生投股市没赚到钱，快退休了，开始去买信托，结果暴雷了，一辈子积蓄血本无归。确实悲剧，但其实也并非偶然，因为高固收理财的骗局，其实就专门找这些在股市上找不到方向的投资者，知道他们有钱，还不甘心，贪婪且不愿意承担风险。所以才给你专门编制了一个美妙的骗局。

作者说，世界上一些投资很成功的人，其实都有运气的成分，比如债王比尔格罗斯，他自己就承认，如果早出生或者晚出生10年，他都不可能成功，他的职业生涯，刚好赶上了利率大跌的起点，这就让债券价格飙升。而他只是胆子更大而已，踩中了时代的红利。

投资股市也一样，如果你70年代末开始进入股市投资，30年后你能去的巨大的收益，光投指数就有年化18%，反之如果你要是50年代投资美国股市，30年后，还在原地踏步。这就跟中国一样，2007年你投上证指数在3000点，如今他还在3000点。这确实是运气不佳。但如果2007年你去买了房子，拿到2020年卖掉，你也是时代的幸运儿。那么这16年的时间，其实已经喂养出了一个价值观，房子永远涨，股市永远不涨。越来越多的人，从股市中撤出，去高位买了房子。当然结果他也一定是个悲剧。

作者说，每一种消费观，和每一种投资观，其实背后都有他独特的经历和背景做解释，比如买彩票，美国人花在彩票上的钱，比花在电影，游戏，音乐，体育和书籍上的钱的总和都要多。收入越低的家庭，买彩票越多，他们每年都要花412美元，是那些高收入家庭买彩票支出的4倍。要知道在美国，40%的家庭，连400美元存款都拿不出来，那么我们就不理解了，你把这一年买彩票的钱存起来不好吗？妥妥的打败了一半美国人啊。但他们却宁愿去押百万分之一的中奖机会。那些精英们和有钱人对此嗤之以鼻，认为这是一种傻缺的行为。但是如果站在穷人的视角上，他们所有的上升通道，全都被现实堵得死死的，买彩票也许是离自己的梦想，最近的机会，虽然中奖概率只有百万分之一，但这也许是穷人翻身，概率最大的机会。所以在这个问题上，穷人跟富人跟本也没得聊，老齐做过太多的资产配置服务，越是有钱人，他们越倾向于权益比例低一些，在有钱人的资产配置中，3-4成权益资产就足够了。而越是没钱的人，越是要搏一搏。更倾向于8-9成权益。甚至还要满仓加杠杆。站在客观的角度说，这两者的需求都有问题。但是站在他们的主观角度来讲，确实又都有道理。

作者说，不用为了退休储蓄，退休之后就可以领退休金，这种认知，在美国其实也就2-3代人，而在此之前，美国也没有退休这个概念，都是要工作到死的。而现实情况是，退休金计划，能支撑多久，确实也很难说。那么中国呢，这个问题就更加严重一些。美国他还是个移民国家，老龄化程度要慢的多，而我们也只有2代人领过退休金，第三代还有没有，能领多少。这个都是未知数。所以我们并不是对钱不理智，而只是经验尚浅。只是被眼前的现象迷惑住了。没见过退休金耗尽的状况。

我们生活中有很多的财富偶像， 比尔盖茨就是一个经久不衰的偶像，1968年，13岁的盖茨，就认识了保罗艾伦，他们对于当时的计算机十分痴迷，那时候两个人，只要一放学，就找地方去鼓捣计算机。而巧合的事，盖茨所在的湖滨学校，刚好有一套非常先进的计算机。这在当时美国的学校里也是极为罕见。那么作者要通过这个例子，说明什么问题呢？